意外險(xiǎn)哪種情況不賠意外險(xiǎn)不報(bào)的有哪些 _生活密碼

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文 / 梧桐保
年關(guān)將至，寒冷的冬季絕大多數(shù)家庭都用上了烤火設(shè)備，比如電熱毯、小太陽(yáng)、烤火箱之類的電器。
在冬季往往也是火災(zāi)的高發(fā)期，因?yàn)槊考颐繎舳夹枰净鹑∨@些取暖的設(shè)備也往往有很大的安全隱患，并且嚴(yán)重時(shí)引發(fā)火災(zāi) 。
中山市的一家6人因火災(zāi)死亡和重慶一家6口因火災(zāi)死亡的事件引發(fā)大眾關(guān)注，災(zāi)難性事件的背后，令人唏噓不已，簡(jiǎn)直是場(chǎng)人間悲劇！

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每年數(shù)據(jù)都有顯示，因各種意外死亡的人數(shù)成千上萬(wàn) ，每年因住宅火災(zāi)死亡的就占很大的比例。
每一個(gè)生命就代表了一個(gè)家庭，一萬(wàn)個(gè)人因意外死亡，就代表有一萬(wàn)個(gè)家庭在這一年受到了沉重的打擊和無(wú)法挽回的損失，所以購(gòu)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)還是很有必要的。
今天就為大家分享下關(guān)于人身意外保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí) 。
一、什么是“人身意外保險(xiǎn)”？“人身意外傷害保險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 。
所謂“意外傷害”是指非本意的、外來(lái)的、不可預(yù)料的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。
“人身意外保險(xiǎn)”其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。
二、“人身意外保險(xiǎn)”有哪些種類？意外險(xiǎn)的分類：分為綜合意外險(xiǎn)和特定場(chǎng)景意外險(xiǎn) 。
1、綜合意外險(xiǎn)
特點(diǎn)：保費(fèi)低，保額高；有收入和職業(yè)限制；高端意外險(xiǎn)包含社保外用藥責(zé)任。
目前市場(chǎng)上的人身意外保險(xiǎn)有消費(fèi)型和返還型的。
返還型人身意外保險(xiǎn)因?yàn)楸认M(fèi)型的人身意外保險(xiǎn)多一項(xiàng)在保險(xiǎn)滿期之后還會(huì)返還應(yīng)交的保費(fèi)，所以他的保費(fèi)會(huì)比消費(fèi)型的高。
例如：某保險(xiǎn)公司的消費(fèi)型人身意外保險(xiǎn)一年需要繳納的保費(fèi)100-1000元不等，保險(xiǎn)金額從10萬(wàn)-100萬(wàn)不等。
返還型的人身意外保險(xiǎn)（長(zhǎng)期意外險(xiǎn)）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了30000元，自駕車意外保障230萬(wàn)，公共交通意外保障135萬(wàn)，普通意外保障25萬(wàn) ，意外住院津貼100元/天，30年后滿期返還30000元。
“人身意外保險(xiǎn)”保費(fèi)多少還要考慮到很多因素，特別是被保險(xiǎn)人的職業(yè)，被保險(xiǎn)人需要的保障范圍是什么，有沒(méi)有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等等，這都是影響人身意外保險(xiǎn)保費(fèi)的主要因素。
2、特定場(chǎng)景意外險(xiǎn)
特點(diǎn)：航空意外、自駕、旅游、電梯墜落等場(chǎng)景。

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三、意外險(xiǎn)有哪些保障責(zé)任？意外險(xiǎn)包含的責(zé)任：
1、意外身故，全額賠付
2、意外傷殘：根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付：1-10級(jí)傷殘分別賠付10%-100%
3、意外醫(yī)療：根據(jù)住院的實(shí)際支出金額為限按比例賠付
4、意外津貼：意外傷害住院，按住院天數(shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。

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四、意外傷害險(xiǎn)有以下不賠付的情況：1、猝死
猝死從臨床來(lái)說(shuō)是屬于突發(fā)疾病身故，所以不屬于意外。這種情況需要補(bǔ)充壽險(xiǎn) 。
2、妊娠期意外
“被保險(xiǎn)人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過(guò)敏導(dǎo)致的傷害”是保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。所以，在妊娠期發(fā)生的意外，意外險(xiǎn)是不進(jìn)行理賠的，這種情況下可補(bǔ)充“母嬰綜合保險(xiǎn)”來(lái)應(yīng)對(duì)妊娠期間發(fā)生的意外情況。

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3、食物中毒
食物中毒屬于意外，但食物中毒是3人或3人以上的集體事件，且需要上級(jí)主管單位認(rèn)定，所以一般個(gè)體食物中毒從臨床診斷來(lái)說(shuō)屬于疾病，而疾病并不在意外險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司不理賠。
4、手術(shù)意外死亡
這種情況不是遭遇意外傷害導(dǎo)致的不賠，因?yàn)閯?dòng)手術(shù)有可能是疾病引起的。考慮到這種手術(shù)意外死亡的情況，可補(bǔ)充壽險(xiǎn)和手術(shù)意外險(xiǎn) 。
5、自殺
自殺屬于被保人的自發(fā)行為，不屬于外來(lái)的突發(fā)情況造成的傷害，這種保險(xiǎn)公司也是不理賠的。

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五、意外險(xiǎn)怎么?。?/h1>1、看保額：家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先考慮保額充足；
2、看意外醫(yī)療：老人小孩優(yōu)先看醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用；
3、看保障范圍：在前兩者的基礎(chǔ)上盡量選保障范圍大的產(chǎn)品，對(duì)于經(jīng)常要出差的人，加強(qiáng)交通意外保障。
寫(xiě)在最后：意外險(xiǎn)一般保費(fèi)低，保障高，大家在配置時(shí)也要看清楚保險(xiǎn)條款，投保須知。
意外險(xiǎn)人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什么年齡階段都需要配置好。
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