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#2022生機大會# 花旗銀行昨天官網發布公告，明確關閉花旗中國個人銀行業務的工作正式啟動。這個公告距離去年官宣已經過去一年半。之前在2021年4月份，花旗銀行官宣，將對其全球個人銀行業務進行重組，目標是要將資源和投資聚集于更具競爭優勢和規模效應的業務。

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實際上這則公告，其背景是花旗集團意欲退出亞洲、大洋洲、歐洲等13個市場的個人金融業務，包含中國大陸和臺灣。之后其全球的個人金融業務僅在新加坡、香港、阿聯酋，以及位于倫敦的財富中心經營。關閉花旗中國個人銀行業務中，涵蓋了銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外匯業務。
【花旗銀行的信用卡怎么樣額度高嗎安全嗎花旗銀行的信用卡怎么樣額度高嗎知乎】公告中明確，在有序推進關閉業務的工作過程中，花旗銀行將協助客戶有序轉移存款和所持有的產品；逐步終止信用卡業務，并繼續按照合同約定收取信用卡還款。這個過程將根據花旗銀行為客戶發送通知的時間，再進行賬戶關閉流程，而目前仍繼續正常使用不受任何影響。
從這個公告中透露出花旗銀行此次退出做了兩手準備，一個是直接關閉賬戶，對于信用卡業務，只要客戶處于賬戶為零的條件下關閉賬戶即可；另一個則是通知中也提到，不排除“尋求個人銀行個體業務單獨出售”的可能性。
關于“出售信用卡業務”的問題，之前也有很多傳聞，筆者就曾聽到多個不同版本，從本刊角度，一來對這種沒有根據的道聽途說的信息不認同，其次本刊風格對于這類事件不做“窺秘”，只做業務分析和評論。
花旗信用卡在國內到底是會以“關閉”形式終止信用卡業務，還是會以“打包出售”形式賣掉信用卡業務？關閉賬戶相對來說比較簡單，只要用戶信用卡賬戶為0，直接關閉掉就可完成。這樣處理能夠最快地達到退出的目的。這樣做存在的問題，就是逾期債務如何處理。
前幾年，業內曾發生過兩起“退出”案例。2019年4月，日本永旺（AEON）終止了臺灣信用卡業務，終止后欠款用戶需要繼續還款至債務完成；另一起是2019年8月，美國大通銀行為了徹底退出加拿大信用卡市場，不惜以將加拿大持卡用戶的信用卡欠款全部一筆勾銷的方式（相信這種方式肯定很受國內花旗信用卡逾期卡民們的期盼）。
如果采取“打包出售”的方式，則相對復雜一些。首先要選擇合適的買家，而這個買家要對花旗信用卡現有規模的客戶感興趣，就是對于提升本行業務規模有所幫助，價格又在可接受范圍。
以目前花旗信用卡規模，粗略估算應該為100多萬張，這個層級對于一些城商行還是比較有吸引力，但是誰有可能出手？從目前來看城商行出手的可能性不是沒有，但不是很大。而國有/股份制銀行的規模都是數千萬級的，花旗信用卡的規模對其誘惑力也不是很大，而且接手之后的磨合也是一件比較麻煩的事情。
另外，客戶之前看中的是“花旗”品牌，而且轉手后，持卡用戶與另一品牌還存在著產品重疊的問題，該卡可能就會陷入睡眠，也不能保證客戶不流失。這樣的話，花錢就顯得得不償失了。除非花旗以“白菜”價格半賣半送，相當于委托給買家為用戶提供后續服務，以及債務管理工作。這樣，對于買家而言多少還有點“油水” 。
2022年年初，渣打銀行發布公告關閉所有信用卡申請的渠道，目前渣打銀行官方網站、官方微信公眾號均已不能在線申請了，看來該銀行曾為此發過補充公告，告知該舉措是“暫停”業務，現在看來已經變成“永久”了。
花旗信用卡最終會選擇兩種方式中的哪一種，本刊正好也有花旗信用卡，將會跟蹤事態發展。

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