銀行為什么分這么多種為什么銀行分那么多類? _生活密碼

我們經(jīng)常接觸的銀行，每一家機(jī)構(gòu)的層級(jí)都不一樣，有總行，有分行，也有支行。總行基本都不辦理具體業(yè)務(wù)，是一個(gè)管理總部，那分行和支行有什么區(qū)別呢？
這首先得從銀行的基本管理模式說(shuō)起，商業(yè)銀行一般分為兩種基本模式：?jiǎn)我汇y行制和總分支銀行制。除早期美國(guó)廣泛采用單一銀行制外，現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織模式基本采用總分支銀行制。

文章插圖
總分支銀行制是指商業(yè)銀行可以在總行以外，設(shè)立分支機(jī)構(gòu) ，分支機(jī)構(gòu)按照總行統(tǒng)一政策、指令和授權(quán)開展經(jīng)營(yíng)，其優(yōu)點(diǎn)在于能快速提升資產(chǎn)規(guī)模、拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng) ，且總行和分行之間可以實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工，大幅度提高運(yùn)行效率。
而單一銀行制則是相對(duì)于總分支銀行制而言的商業(yè)組織形式，是指不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，全部業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行獨(dú)立完成的組織形式，這一模式下內(nèi)部管理層級(jí)較少，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)靈活性較大，但一般規(guī)模較?。?經(jīng)營(yíng)成本較高，且業(yè)務(wù)相對(duì)集中，市場(chǎng)覆蓋率有限。
我國(guó)的商業(yè)銀行一直采用總分支行制，實(shí)行的是多層級(jí)管理模式，這與我國(guó)長(zhǎng)期郡縣制治理的文化基因有關(guān) 。
分支機(jī)構(gòu)管理套路大同小異國(guó)有銀行一般規(guī)模較大，其經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋全國(guó)，大多按照傳統(tǒng)的行政區(qū)劃設(shè)置在全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市或計(jì)劃單列市設(shè)置分行，同時(shí)在地市級(jí)中心城市設(shè)立二級(jí)分行，在縣域設(shè)立支行，下轄若干營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各省區(qū)機(jī)構(gòu)設(shè)置略有差異。共同點(diǎn)是省市區(qū)分行享有高度管理自主權(quán)，全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)劃內(nèi)日常管理，享有產(chǎn)品開發(fā)、授信審批、財(cái)務(wù)管理、組織人事權(quán)等“人、財(cái)、物”的全方位管理權(quán)限。

文章插圖
股份制銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置較為靈活，設(shè)置時(shí)充分考慮行政區(qū)劃與經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩大要素，并不完全照搬行政區(qū)劃設(shè)置。股份制銀行一般會(huì)在直轄市或省會(huì)城市設(shè)立一級(jí)分行（如招商銀行北京分行、南京分行、長(zhǎng)沙分行等），在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立二級(jí)分行或支行，下轄若干營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 。各地分行根據(jù)總行授權(quán)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)“人、財(cái)、物”的全方位管理。
與前兩者相較，中小商業(yè)銀行（主要是城商行、農(nóng)商行）規(guī)模略小，且差異較大。中小銀行一般在本地開展經(jīng)營(yíng)，鮮有涉足外地，組織形式通常為總行-支行-分理處；規(guī)模較大的城商行出于機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局的需要，跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)主要考慮經(jīng)營(yíng)需要，一般選擇在重點(diǎn)城市或經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分行。分行權(quán)限與國(guó)有銀行、股份制銀行大致相當(dāng) 。
分行支行區(qū)別可不是一字之差同為分支機(jī)構(gòu)，分行和支行的差異還是很大的。
從規(guī)模上講，大型銀行的一個(gè)支行可能都上千億上千人的規(guī)模，中小銀行可能全行規(guī)模也不過(guò)幾百億幾百人。這時(shí)候，不能單從規(guī)模體量上去區(qū)分分行和支行，而應(yīng)該從定位和職能上審視。分行和支行（即便是具有管理職能的中心支行或者管轄支行等“準(zhǔn)分行”組織）的差異也是很大的。
戰(zhàn)略定位不同
支行定位是經(jīng)營(yíng)中心，而分行為區(qū)域經(jīng)營(yíng)管理中心，也就是區(qū)域總部，定位更高，職責(zé)更全面，功能更完善，可支配的資源更多。分行是一定程度上是戰(zhàn)略制定者和規(guī)則制定者，承擔(dān)著戰(zhàn)略管理、運(yùn)行監(jiān)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職責(zé)，全面負(fù)責(zé)大區(qū)域經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，支行則是執(zhí)行者，是一個(gè)市場(chǎng)單元，是具體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的落地單位。

文章插圖
授權(quán)不同
分行與管轄支行相比，其授權(quán)內(nèi)容、授權(quán)范圍有較大擴(kuò)充。分行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、人才建設(shè)、分配體制和機(jī)制創(chuàng)新上具有更多自主權(quán)，擁有的權(quán)限超過(guò)各類管轄支行。
分行是方面軍，是指揮部，是大區(qū)總部，除組織正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外，在組織運(yùn)行、區(qū)域管理、品牌建設(shè)、體制機(jī)制建設(shè)、黨政工團(tuán)等方面將擔(dān)負(fù)更多的責(zé)任。支行則偏重于執(zhí)行上級(jí)部署，開展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng) ，是一個(gè)末端經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和利潤(rùn)中心，基本是一切向錢看。
規(guī)模體量不同
在一家銀行內(nèi)部，分行和支行除了名稱和授權(quán)的差異之外，在資產(chǎn)規(guī)模上一定會(huì)有比較大的差異，規(guī)模大的支行有可能升格為分行，業(yè)務(wù)規(guī)模較小的分行則可能合并或降格。
【銀行為什么分這么多種為什么銀行分那么多類?】分行一般都有自己的特色定位，在風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)策略、產(chǎn)品組合，產(chǎn)品定價(jià)上有一定的自主權(quán)，銀行一般都會(huì)在經(jīng)營(yíng)職能完整、產(chǎn)品門類齊全的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)分行特色發(fā)展。支行則基本沒(méi)有這個(gè)待遇。

文章插圖
管理考核模式不同
原則上總行不會(huì)對(duì)分行實(shí)行過(guò)細(xì)過(guò)繁的考核模式。總行對(duì)分行的考核主要集中在核心指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，一般結(jié)構(gòu)性指標(biāo)考核空間在分行。而支行的考核則是事無(wú)巨細(xì)，面面俱到，每一項(xiàng)工作都有量化指標(biāo) 。對(duì)分行基本是放的多，是目標(biāo)導(dǎo)向，對(duì)支行則管的細(xì)，偏重于過(guò)程管理。

文章插圖
管理水平不同
分行建設(shè)的核心是二級(jí)機(jī)構(gòu)承接總行賦予的職能，在管理水平、戰(zhàn)略思維、管理人員視野、決策能力、改革發(fā)展等方面明顯高于支行管理團(tuán)隊(duì) 。
分行與支行的真正不同，是分行所具有的封疆大吏的氣質(zhì)，是支行難以企及的，分行長(zhǎng)一般都具有總行領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略思維水平和管控能力。這與企業(yè)規(guī)模大小和總行的管理偏好無(wú)關(guān) 。在責(zé)權(quán)利匹配的企業(yè)管理規(guī)則下，分與支的差異主要在自主權(quán)上，在偏重管理還是偏重經(jīng)營(yíng)的分工上，在于有多少資源辦多少事，說(shuō)到底還是責(zé)權(quán)利的不同。

銀行為什么分這么多種 為什么銀行分那么多類?

銀行為什么分這么多種為什么銀行分那么多類?