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大家好，我是北京市盈科律師事務所的王巖律師。今天我們來繼續逐條解讀《民法典》。
中華人民共和國民法典
第一千零二十九條【信用評價】民事主體可以依法查詢自己的信用評價；發現信用評價不當的，有權提出異議并請求采取更正、刪除等必要措施。信用評價人應當及時核查，經核查屬實的，應當及時采取必要措施。
【法條主旨】
本條是關于信用評價的規定。
【法條解讀】
信用是指對一個民事主體履行義務能力，特別是經濟能力的一種社會評價，根據本法第1024條的規定，信用是名譽的重要組成部分。市場經濟既是法治經濟，也是信用經濟。只有在誠信的基礎上，市場主體才能坦誠地進行交易，交易安全才有保障，才有利于促進商品流通，推動經濟和社會的發展進步。建立良好的信用環境和信用制度，對促進我國社會主義市場經濟健康有序發展極為重要。我國當前的社會信用環境還存在不少問題，如信用意識不強、信用失范現象時有發生等，亟須建立和完善相關的信用制度。
信用評價制度就是提高信用環境的一種重要制度。所謂信用評價是銀行等信用評估機構對借款人等民事主體的信用情況進行評估的一種活動。例如，銀行貸款的最基本條件是信用，信用好就容易取得銀行貸款支持，信用差就難以取得銀行貸款支持。而借款人信用是由多種因素構成的，包括借款人資產負債狀況、經營管理水平、產品經濟效益及市場發展趨勢等。為了對借款人信用狀況有一個統一的、基本的、正確的評價，以便正確掌握銀行貸款，就必須對借款人信用狀況進行評價。
在信用評價中，依法成立的信用評估機構，收集有關民事主體的償債能力、責任財產、過往還債記錄和市場聲譽的資料，按照規定的信用評級制度，對相關民事主體的信用情況評級，并為進行投資和交易等民事活動的民事主體提供信用報告、公布信用等級。如果信用評估機構對被評估對象的信用狀況作出了消極評價，則該被評估對象從事民事活動特別是從事經濟活動就會受到極大制約，如出行受限、消費受限、借款受限等；有時信用評價甚至可以決定一個市場主體的經濟命運，例如一家企業的信用級別，不但影響到其融資渠道、規模和成本，更反映了企業在社會上的形象和生存與發展的機會，是企業綜合經濟實力的反映，是企業在經濟活動中的身份證。正因為信用評價對一個民事主體的名譽影響巨大，信用評估機構在進行信用評價時應當履行高度的注意義務，審慎、盡責、客觀、公正地進行信用評價，否則就應當對民事主體的名譽權造成損害承擔民事責任。信用評估機構在評價中盡到了高度注意義務的，則可以免責。
正因為信用評價會對一個民事主體的名譽造成重大影響，所以信用評估機構只有依照法律、行政法規的規定或者經信用評估結果涉及的民事主體同意，才能向其他機構和部門出示信用評價結果。民事主體也有權依法查詢自己的信用評價結果，信用評估機構不得拒絕該民事主體查詢自己的信用評價結果的要求。民事主體通過自己查詢等方法發現信用評價不當的，有權向信用評估機構提出異議并要求采取更正、刪除等必要措施。
當然，民事主體請求信用評估機構采取更正、刪除等必要措施時，應當提供相應的證據證明該信用評價結果不當。信用評估機構接到民事主體的異議和更正、刪除等請求后，信用評價人應當及時對民事主體提供的證據進行核查，經核查屬實的，應當及時采取更正、刪除等必要措施。若信用評估機構接到民事主體的請求后，不進行核查，或者經核查屬實后并未采取更正、刪除等必要措施的，就構成過錯，應當對民事主體承擔侵害名譽權的民事責任。對于信用評估機構采取更正、刪除等必要措施前對民事主體造成的名譽權損害，其是否承擔民事責任，關鍵是看信用評估機構對形成不當的信用評價是否有過錯，從原則上講，信用評估機構有過錯的，其就應當對損害后果承擔民事責任。
需要說明的是，并非任何組織或者個人都可以對民事主體的信用狀況進行評價，本條規定中的信用評價人必須是依法成立的機構。目前，我國的信用評價人主要是依法成立的征信機構，根據《征信業管理條例》的規定，征信機構是指依法設立，主要經營征信業務的機構。設立經營個人征信業務的征信機構，應當符合公司法規定的公司設立條件和下列條件，并經國務院征信業監督管理部門批準：(1)主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；(2)注冊資本不少于人民幣5000萬元；(3)有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；(4)擬任董事、監事和高級管理人員符合相關的任職條件；(5)國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。申請設立經營個人征信業務的征信機構，應當向國務院征信業監督管理部門提交申請書和證明其符合該條例第6條規定條件的材料。國務院征信業監督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發個人征信業務經營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。經批準設立的經營個人征信業務的征信機構，憑個人征信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記。未經國務院征信業監督管理部門批準，任何單位和個人不得經營個人征信業務。
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