廣東省惠州農商銀行惠州農商銀行股份有限公司 _生活密碼

普惠金融是金融高質量發展的重要內容，也關系到實體經濟的發展和惠民服務的質量。近年來，惠州農商銀行堅持服務實體、服務三農、服務小微、服務民企，以惠州農商銀行農村金融（普惠）戶戶通為抓手，走好普惠轉型發展之路。
截至2022年末，惠州農商銀行累計建檔達到148萬戶，建檔覆蓋率達100% 。普惠貸款余額達233億元，較年初新增23億元，增幅為11% 。這不僅帶動了該行主營業務的有力增長，也推動了居民金融消費升級，為實體經濟和鄉村振興提供了有力的金融支撐。

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擴覆蓋面:普惠金融服務深入農村和社區
今年2月，惠州農商銀行與大亞灣開發區德洲城小區舉行了“普惠金融示范小區”授信揭牌儀式，這是惠州首個普惠金融示范小區。
據了解，到2023年3月，惠州農商銀行與惠城區、仲愷區、大亞灣區、惠陽區不動產中心簽訂了“不動產登記+金融服務”政銀直連合作協議，成為了惠州市第一家上線運行系統直連模式的金融機構。“不動產登記+金融服務”系統直連既是構建“互聯網+不動產抵押登記”智能化辦理的重要嘗試，也為當地居民開啟了“一次不用跑”不動產登記新模式。
惠州農商銀行黨委書記、董事長朱小偉表示，此次雙方合作共建“普惠金融示范小區”有助于促進大亞灣城鄉居民發展，也是響應惠州市委市政府有關高質量發展決策部署的又一創新實踐。惠州農商銀行將借助“不動產登記+金融服務”系統的力量，推出“房抵快貸”“惠銀系列”等產品，為廣大居民提供更多優質高效的便民惠民金融服務。
【廣東省惠州農商銀行惠州農商銀行股份有限公司】而在此之前，惠州農商銀行的普惠金融服務早已深入農村地區，通過打造農村金融基礎服務“五個一”（一支部、一特派、一體機、一平臺、一授信）工程，加快實現五項基礎金融服務全覆蓋。

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目前，該行在全轄建立了172個行政村網格、102個居委會網格、4個商區網格及11個專區網格，以網點為中心實現轄內村居全覆蓋，深度聚焦四個區（商區、社區、園區、農區），不斷擴大普惠金融的覆蓋面，為消費升級和鄉村振興帶來更多金融活水。
科技賦能:“五化”項目提高信貸服務效率
推進普惠金融，既要提升覆蓋面，也要借助科技金融的手段，為客戶提供優質的金融服務。
惠州農商銀行有關負責人介紹，該行開發了普惠信貸“五化”業務體系，通過整合行內數據、征信數據、互聯網數據等，在該行普惠信貸系統中構建全流程風險決策輔助體系，實現客戶自助申請，最快5分鐘內完成“申請進件”、客戶經理20分鐘內完成“下戶調查”，2個小時內完成“押品信息、復核登記和審查審批”、24小時內完成貸款申請到發款等全流程抵押貸款服務的新模式，真正實現信貸業務辦理提速、提質、提效。
借助科技賦能業務，惠州農商銀行的動作還有很多。比如，通過“三個持續”構建智能化普惠金融服務體系，即持續加大創新力度、持續暢通服務渠道、持續優化業務流程。
為提升普惠貸款易得性和便利度，該行加快普惠信貸平臺“五化”項目二期建設，開發了多數據維度、多押品類型、全擔保方式等綜合功能，全方位滿足客戶多元化金融需求。并以互聯網思維緊跟市場步伐，依托微信主流渠道來提升獲客量和客戶粘性，讓金融服務更易觸達客戶，推動普惠金融服務從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變。
在優化業務流程方面，該行參照準事業部制設立集中審查審批中心，實行前臺營銷接單、后臺協同作業的集約運營模式，逐步實現前臺業務簡單化、復雜業務后臺化、普惠業務標準化，真正建立起集“專業化、流程化、標準化、快捷化”于一體的“普惠信貸工廠”作業平臺，有效減少操作流程的冗余環節，最終實現用“簡單服務、簡單操作”直達客戶需求，為普惠信貸業務轉型提供科技支撐。
業務增長:“智能快貸”投放金額突破3億元
與擴大普惠金融覆蓋面、金融科技賦能同時進行的，是一系列優質金融產品的推出。去年以來，惠州農商銀行加強創新，發布了“惠銀普惠”系列產品。該行對存量普惠信貸產品進行了整合優化，推出“惠銀鄉村”金融系列、“惠銀消費”金融系列和“惠銀經營”金融系列三大系列共11款普惠貸款產品。

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去年底上線的“智能快貸”業務渠道，通過系統升級推動抵押貸款流程的創新和變革，明確系統進件資料要求、下戶核實、集中審查要求、辦貸時效要求等一系列標準，在風險可控的前提下最大化服務效率，打造了該行普惠抵押貸款金字招牌。截止到3月底，“智能快貸”業務投放金額突破3億元。
為了進一步提升普惠信貸產品和服務的競爭力和影響力，惠州農商銀行根據市場調研情況，隨行就市下調了多款產品貸款利率，并通過多種渠道開展重點產品營銷，提高目標客戶群的觸達率。
為推動業務發展，朱小偉帶頭示范，打造了水口街道“戶戶通”示范街道網格，多次在一線指揮并現場督導普惠金融服務下沉工作。截至去年12月末，水口街道已實現達標建檔覆蓋率100%；預授信和授信客戶數7571戶，授信覆蓋率88%；貸款簽約客戶3113戶，簽約用信覆蓋率50.4%，以100分的總得分位列農信系統全省第一。
這極大地提升了惠州農商銀行的隊伍士氣，在此帶動下，該行依托戶戶通工作進一步推動服務重心下沉，帶動主營業務實現整體增長。截止到2022年末，該行普惠貸款余額233億元，較年初新增23億元，增幅11%，高于一般貸款增速3個百分點，普惠貸款占比44.63%；普惠涉農貸款余額39.25億元，較年初新增3.46億元；普惠小微貸款余額84.32億元，較年初新增6.81億元。
大量金融活水的灌溉，為惠州實體經濟帶來了強有力的金融支持，也為居民金融消費的升級和鄉村振興提供了更多可能。
數讀“戶戶通”成效
◎截至2022年末，累計建檔148萬戶，實現該行轄內建檔覆蓋率達100% 。
◎預授信和授信78萬戶，授信覆蓋率從戶戶通開展前的5.9%提升到82% 。
◎簽約用信戶數6.8萬戶，簽約用信戶數較戶戶通試點前增加1.8萬戶，簽約用信率9% 。
◎普惠貸款余額達232億元，較年初新增23億元，增幅為11% 。
“五個一”總體實現全覆蓋
1.一支部
惠州農商銀行與轄內30個鎮（街）、311條行政村和148個居委會均簽訂黨建共建合作協議，三級黨建共建覆蓋率達100% 。
2.一平臺
惠州農商銀行與惠州市農業農村局簽訂《共建鄉村振興大數據平臺合作協議》并投資資金共建惠州市農業農村大數據平臺，為全市“三資監管”和“宅基地”產權改革數字轉型探索新路徑。目前，該行三資平臺開立賬戶覆蓋的鎮村組數達3346戶，覆蓋率達99.64% 。
3.一特派
借助政府高位推動，與政府共建鄉村金融專業服務團隊。推動惠城區政府組織部發文外聘215名金融特派員，結合內部派駐目前已通過“1+N”方式派駐459名金融特派員，實現轄內行政村（居）100%全覆蓋，在此基礎上持續推動金融服務進村入戶。
4.一體機
積極與惠州市政數局對接，以政府服務自助機為切入口，深化政銀合作，為基層群眾延伸和拓展更多的政務服務、公共服務和金融服務。目前，本行已投放425臺粵自助機，實現轄內行政村100%全覆蓋。
5.一授信
采用“普調”模式和“盡調”模式相結合方式大力開展“整村授信”業務，與轄內311個行政村簽訂整村授信合作協議開展“整村授信”業務。截至2022年末，共計為轄內超20萬戶農戶成功授信，授信金額149億，貸款余額24億，大幅提升了村民和農村經營主體信貸可得性。
【撰文】劉光明寶林曉君
【攝影】王昌輝
【作者】劉光明寶；王昌輝
【來源】南方報業傳媒集團南方+客戶端

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